陳正虹的部落格

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  據他介紹，按揭貸款在銀行貸款結構中，是一種比較容易沖規模的品種，占用資金的時間長，也比較穩定。比如，一傢銀行的貸款額度沒有消耗完，通常 情況下會選擇多放按揭貸款，這樣就能達到資金效率的最大化。但是，在銀行將信貸偏向小微、三農等業務之後，貸款資金就緊張很多，一些銀行常常會遇到放不出 款的情況。

  記者瞭解到，目前所有銀行並未對房貸政策有所調整，四大行在首套住房按揭貸款上仍執行不高於基準利率政策，二套房貸款利率則不低於基準利率的1.1倍。在二套房認定上，不僅認房，而且認貸。

  對此，上述建行人士表示："之前銀監會就已經要求銀行要盡可能地滿足首套房剛需，銀行就已經通過結構調整將投放傾向瞭房貸市場，但是也強調瞭差別化的房貸政策。"

  據《中國經營報》記者瞭解，由於國內房地產業長時間低迷，部分地方政府相繼對住房限購政策進行調整，其中最關鍵在於房貸執行利率和二套房認定兩 方面內容。顯然，地方政府期望通過政策松綁來托市，扭轉當前地產低迷的局面。但是，銀行的處境卻陷入兩難，原本就缺少吸引力的房貸業務更加"雞肋"瞭。

  傳聞稱，央行已經通知四大行，要求放開限貸，鼓勵首套房貸款，同時二三套房貸款也可恢復至基準利率，甚至"房貸還清可享首套房按揭政策"。

  對此，四大行統一口徑表示，房貸松綁暫無消息。

  自8月起，目前已經有多個地方政府正式發佈瞭涉及松房屋二胎 合庫房屋二胎利息貸款全省皆可處理綁限貸政策的相關通知或公告。

新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2014-09-28/08514486488.shtml

  房貸松綁的傳聞持續發酵，但是國有四大行至今並無動作。

  然而，一傢房地產基金負責人認為，四大行放松房貸的可能性比較大。隨著經濟數據的明顯走弱，經濟下滑已經超預期，從前期政策刺激的效果看，作用已經弱化。"經濟下行壓力和房地產行業松綁，兩者可能會有一個權衡。"

  該行長也認為，目前四大行在房貸政策調整中的博弈首當其沖，畢竟要承擔更多的社會責任。股份制銀行在利率的驅使下，可能會有不同對策。"政策上 是能夠調整的，但是對貸款的審批、放款速度等一系列程序上的東西，銀行是能夠掌控的。很可能，一旦房貸政策調整，銀行放不出款的情況會更加嚴重。"

  據媒體報道，某大行內部召開會議，研究瞭關於首套房認定、支持房地產信貸投放、加大房貸利率優惠力度的方案。

  該人士稱，按照市場化運作規律，按揭貸款業務比較"雞肋"，收益不高卻得到監管層的支持。"從成本和收益來看，按揭貸款一般的利率也就是基準利 率，利差不足3%，對利潤的貢獻非常有限；相比較來看，小微企業貸款利率、消費貸款等很多信貸品種的利率都是上浮30%，包括一些費用，貸款綜合利率甚至 能超出40%，與按揭貸款的差距在2.5%以上。"

  國傢統計局日前公佈數據顯示，1至8月，全國房地產開發投資58975億元，同比名義增長13.2%，增速比1月至7月回落0.5個百分點，已連續7個月下滑。1月至8月，房地產開發企業土地購置面積20787萬平方米，同比下降3.2%；全國房屋新開工面積114382萬平方米，同比下降10.5%。

  "分行層面沒有任何房貸放松的消息。從目前情況看，至少節前不可能有這麼重大的調整。"建行北京分行相關人士稱。

  據瞭解，在住房按揭貸款上，國有大行的首套房貸款利率最低執行八五折，而二套房貸款利率則均在基準利率之上。

  更值得關註的是，居民購房意願在不斷下降，購房市場冷而租賃市場火爆。央行日前發佈第三季度居民儲戶調查報告顯示，未來3個月內準備出手購房的居民占比14.2%，較上季度下降0.2個百分點。

  "目前房價處在下行的區間，購房者大都買漲不買跌，所以購房意願很弱。很簡單的一個道理，在房價下行的時候，買瞭就會虧，明智的做法就是等。" 上述房地產基金人士認為，從各方博弈來看，地方政府可能對放松房貸呼聲最高。由於房貸政策和購房意願的關系直接且緊密，地方政府救市的思路可能就是"求助 銀行"。

  自9月22日以來，央行即將發文四大行放松限貸的傳聞在市場上鬧得沸沸揚揚。這是繼部分地方政府松綁限購之後，可能對房地產行業形成重大利好的消息。然而，面對市場傳聞，銀行卻相對較為沉默。

  8月1日，福建開始執行的《關於促進房地產市場平穩健康發展的若幹意見》中明確提出，購房人償清購房貸款後，再次申請貸款購房按首貸認定。隨後，紹興市、湖北省住建廳、青島市亦紛紛參與進來，接棒限購松綁政策。

  "目前，國有大行成為信貸松綁的焦點。國有大行要承擔更多的社會責任，而股份行則大多在觀望。"上述房地產基金人士認為，通常情況下，國有大行政策調整會略領先股份行。

  "雞肋"業務尷尬

  面對沸沸揚揚的市場傳聞，大多銀行保持瞭沉默。

  "政策還沒有下來，事情比較敏感，銀行肯定都不願多說。"北京一傢股份行信貸部人士向記者透露，"如果銀行明確表示瞭支持態度，那麼立刻就會涉及到執行的問題。相反，由於牽涉到監管政策，銀行也不可能公開反對。所以，銀行目前大都隻能沉默，也就是一種觀望態度。"

內容來自sina新聞

  "監管政策和銀行政策如今都是進退兩難。從監管政策看，國內經濟下行壓力大，要提振房地產行業。但是，一旦放開房貸和限購之後，這麼多年扼制房 價上漲的成果是不是就白費瞭呢。而站在銀行的立場，監管政策肯定是要執行，但是市場化規律也要遵守，如何協調也需要進一步權衡。"一傢外資行行長認為，監 管層要求銀行多投放資金到房貸市場，但是又規定瞭相應的利率標準，"這種情況下，讓銀行很難做"。

房貸松綁地方呼聲高 銀行不買賬稱按揭業務不賺錢

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  "銀行現在的房貸按揭業務本來就不怎麼賺錢，政策放松和更多投放肯定對利潤會有影響。但是，房貸松綁最後還是看監管層政策，銀行當然不願意下調貸款利率。"一傢國有大行相關負責人表示。

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